Be Healthy magazine Health-related monthly magazine
В предыдущих выпусках нашего журнала мы уже много писали о страховании на случай критических заболеваний (Critical Illness Insurance) – страховом покрытии, призванном помочь защитить ваш уровень жизни и оправиться от серьезной болезни или тяжелого состояния. К сожалению, канадская статистика заболеваемости раком и другими критическими заболеваниями далеко не радует. Поэтому поговорим об этом еще раз.
Критическими заболеваниями принято называть состояния и заболевания, которые неизлечимы, необратимы или смертельно опасны для жизни человека. К таковым относят онкологические заболевания, инфаркт, инсульт, болезнь Паркинсона, пересадку основных органов, глухоту, слепоту и другие.
Немного статистики на эту тему.
Ожидается, что 2 из 5 жителей Канады заболеют раком в течение своей жизни. Каждые 4 минуты у канадца диагностируется рак. При этом оценивается, что более 60% смогут прожить 5 лет и дольше после постановки онкологического диагноза, но лечение может быть длительным и дорогостоящим. В это время (в течение пяти лет) пятая часть выживших после рака (более 20%) сообщают об уменьшении трудоспособности, а 57% из тех, кто смогли выжить, победив рак, сообщают о том, что им пришлось сменить вид деятельности или урезать рабочие часы, что во всех случаях привело к резкому снижению дохода.
Каждый год инсульт происходит у более чем 60,000 канадцев, и около 400 тысяч жителей Канады уже живут с хронической инвалидностью вследствие инсульта.
При этом нельзя умалять прогресс в области здравоохранения и медицинские достижения! Благодаря им, статистика показывает, что более 90% канадцев, своевременно доставленных в больницу с сердечным приступом или инсультом (80%), смогут выжить. Однако, доходы – в том виде, как они были до заболевания м в этот момент, резко сокращаются или вовсе прекращаются, а расходы значительно возрастают: на медикаменты, на возможное лечение или операцию в США, так как в Канаде – очереди на операции на сердце, а химиотерапия для лечения онкологии может быть назначена таблетками вместо инъекций, на лечение в специализированных центрах. Большинство из этих расходов не покрываются государственными страховыми планами. Также потребуются средства на оплату ухода за больным в период восстановления – деньги на сиделку, на возмещение дохода супруги или супруга, который должен будет находиться дома и ухаживать за больным, на присмотр за детьми.
Болезнь Альцгеймера и деменция могут обойтись заболевшему и его семье гораздо дороже, чем вы думаете. Суммарные медицинские расходы и неполученная зарплата вследствие деменции составляет в Канаде более 30 миллиардов долларов в год. По достаточно устаревшим данным 2011 года на уход за своими близкими с когнитивными нарушениями, включая слабоумие, их члены семьи потратили более 444 миллионов неоплачиваемых часов.
Часто мы слышим: я веду здоровый образ жизни, не ем junk food, занимаюсь йогой или бегаю по утрам. Это замечательно, но, к сожалению, не покупает индульгенцию от всех критических заболеваний. Ярким примером того может быть ярая вегетарианка Линда Маккартни, жена Пола Маккартни, которая скончалась в возрасте 56 лет от рака груди, или основатель корпорации Apple и изобретатель iPod, iPhone, iPad, Стив Джобс, идеи и труды которого изменили наш мир; у которого были «все деньги в мире», но который тем не менее умер от метастазирующего рака поджелудочной железы. Не говоря о том, что многие из нас лично были свидетелями случаев, когда инфаркт или инсульт неожиданно настигали людей, совершенно на первый взгляд здоровых, относительно молодых, активных, преисполненных надеждами и планами на будущее.
Также, при обсуждении необходимости страхования на случай критических заболеваний, мы часто слышим, что «уже есть страховка жизни», и «в случае чего, близкие и родные будут финансового защищены». Напомним, страховка на случай критических заболеваний называется по-английски «Living benefits» и потому это не страховка на случай смерти; это страховка на случай жизни!
Итак, нужна ли страховка на случай критических заболеваний? Не нужна, а необходима! Столкнувшись с критическим заболеванием, вы можете попасть в одну из самых сложных ситуаций в жизни. Слишком много ляжет на карту: принятие решений о лечении, ежедневные финансовые потребности, эмоциональный стресс и так далее.
Поэтому, подумайте, какой заработок вы потеряете, если не сможете работать из-за болезни в течение продолжительного срока, и какие финансовые обязательства у вас будут в этот период. Более 40% канадцев признают, что, в случае прекращения заработка, существующих сбережений им хватило бы всего на 6 месяцев или меньше.
Если вы и ваша семья всецело зависите от вашего заработка, если у вас есть маленькие дети и/или большие долги в виде ипотеки, то страховка на случай критических заболеваний – это может быть именно та финансовая защита, которая вам будет необходима на случай неожиданных сердечных заболеваний, инсульта, рака и прочего. В зависимости от страхового полиса, который мы с вами выберем, список покрываемых болезней может быть очень широким, и даже включать осложнения вследствие Ковид-19.
Но даже если у вас нет ни детей, ни долгов, страхование на случай критических заболеваний может быть необходимо, ведь иногда это единственные средства для существования. Как мы уже говорили в этой статье, восстановление после критического заболевания может быть длительным и повлечь за собой значительные финансовые затраты – на которые не хватит ни государственных пособий, ни сбережений.
В случае же, если у вас есть страховой полис, и случится заболевание, подпадающее под его действие, то вы получите единовременную выплату (в размере полиса), не облагаемую налогами. И вы сами решаете на что потратить эти деньги: на ежедневные расходы и жизнь семьи, или же на альтернативные методы лечения заболевания.
Итак, если вы решили, что вам это необходимо, нужно сделать следующее.
Необходимо будет подобрать страховой полис, подходящий вашей конкретной ситуации, чтобы, в случае необходимости, получить страховое покрытие, которое будет надёжным финансовым подспорьем для вас и вашей семьи.
При подаче аппликации вы должны будете предоставить информацию как о вашем состоянии здоровья на текущий момент, так и историю наследственных заболеваний. От этого будет зависеть цена вашего страхового полиса. Здесь важно предоставлять честную и достоверную информацию – страховая компания может аннулировать контракт или отказать в выплатах, если обнаружит, что информация в вашей аппликации является ложной или недостоверной.
Существуют страховки, которые действуют как накопительные, и, по окончанию срока договора, все деньги будут выплачены обратно, если страховой случай не произошёл.
Создайте себе финансовую защиту так, что в случае необходимости, вы сможете сосредоточиться на своем выздоровлении и поправиться как можно быстрее, зная, что у вас на это есть средства, ведь вы купили себе страховку на случай жизни!
Марина Нейман, Insurance Advisor