Be Healthy magazine Health-related monthly magazine
Вы наверняка знаете, что в Канаде выгодно инвестировать в свою пенсию с помощью RRSP программы. RRSP – это ваш собственный накопительный пенсионный счёт. Вы не обязаны его открывать и «растить», вкладывая туда деньги. Но этот способ пенсионных накоплений очень поощряется канадской государственной системой, делая RRSP вложения крайне выгодными.
Прежде всего, сбережения в RRSP пользуются правом льготного налогообложения – вклады в RRSP снижают налоги, а доходы от инвестиций не облагаются налогом.
| Что означает “RRSP снижают налоги”? К примеру, если вы зарабатываете $100,000 в год, то с вас удерживают налоги каждый месяц. Так вот, если вы из заработанных $100,000 отложите в RRSP $10,000, то государство пересчитает налоги с $90,000, а не с $100,000 годового дохода и разницу в налогах вернёт вам как Tax Return. Таким образом, у вас на пенсионном счету будет $10,000 и плюс несколько тысяч долларов – прямо сейчас – в виде возврата налогов. |
Размер максимально возможного вклада в RRSP вычисляется как 18% от дохода за предыдущий год и накапливается, если вы не делали вклады в RRSP в предыдущий год или годы. Информацию о вашем RRSP лимите можно найти в ежегодном налоговом Notice of Assessment.
RRSP, индивидуальный, управляемый лично вами накопительный план – это не просто «замороженные» деньги, которые тают с годами из-за инфляции. RRSP средства могут быть вложены в разнообразные финансовые программы: накопительные счета, инвестиционные фонды и т.д. Величина будущего дохода от RRSP будет зависеть от того, насколько много вы инвестировали и от того, насколько удачно средства были вложены в различные активы. Напомним, доходы от RRSP инвестиций не облагаются налогом, поэтому рост вложений происходит значительно быстрее.
Для чего можно использовать средства, накопленные в фонде RRSP?
Прежде всего, средства, накопленные в фонде RRSP можно использовать в качестве пенсионного дохода, который не облагается налогом. Однако, RRSP – это ваши деньги и забрать из фонда вы их можете не только по достижению пенсионного возраста, но и раньше, если это необходимо. Следует только помнить, что сумма, снимаемая с вашего RRSP счёта, немедленно облагается налогом по вашей текущей налоговой ставке.
Существуют две программы, которые позволяют забирать деньги из RRSP без немедленной выплаты налога:
- Программа The Lifelong Learning Plan (LLP) для оплаты очного обучения владельца пенсионного счёта или его супруга/супруги до $10,000 в год
- Программа The Home Buyers’ Plan (HBP) по которой можно снять деньги из RRSP для первоначального взноса, необходимого для покупки или строительства вашего первого дома, в размере максимум $35,000.
Забирая деньги из RRSP по одной из этих программ, вы должны будете вернуть взятые деньги обратно в течение 10 лет (LLP) или 15 лет (HBP). Ежегодно вы будете получать сообщение из Revenue Canada о том, какую сумму вам необходимо возвращать.
Когда лучше вкладывать деньги в RRSP?
Для налогового учёта вклады в RRSP засчитываются не за календарный год, а с марта по март. Например, для 2022 налогового года можно списать вложения, сделанные со 2 марта 2022 года по 1 марта 2023. Это делается для того, чтобы можно было оценить доходы за прошедший финансовый год и уменьшить доходы (и налоги), вложив деньги в RRSP.
Но мы не рекомендуем вам, дорогие читатели, ждать до февраля – чтобы сделать это правильно и с максимальной выгодой для вас, необходимо время. Поэтому обращайтесь к нам как можно быстрее – у нас за плечами более 35 лет опыта и обширные знания финансовых продуктов, которые могут стать прекрасным решением именно для вас!
Нилевские Григорий и Маргарита
Тел: (416) 697-9979
With Be Healthy editorial team