История страхования

Представить современный мир без страхования невозможно. Страхование помогает бизнесам в трудные времена, спасая целые компании от финансового краха, и предотвращает личные банкротства, помогая сохранить прежний уровень жизни, существовавший до страхового случая. Страхование – это неотъемлемая часть современных экономических отношений.

Свои истоки страхование берёт в глубокой древности, во временах, когда зародились экономические отношения, а, следовательно, и риски утраты имущества. Один из самых древних страховых документов в мире является Кодекс Законов Хаммурапи, составленный в Древнем Вавилоне в 1750 г. до н.э. во время правления Вавилонского царя Хаммурапи.

В этом документе описывается система взаимного страхования, основной принцип которой сохраняется и в наши дни. Взаимное страхование предполагает, что некая группа лиц, объединённая по определённому признаку, создаёт нечто наподобие «клуба» и договаривается возместить убытки членов клуба с помощью специального фонда, который формируется с помощью членских взносов.

Например, торговцы-караванщики заключали между собой договор, в котором соглашались совместно нести убытки кого-либо из участников каравана, случившиеся в результате ограбления, кражи или пропажи. В такой системе взаимоотношений и коллективной ответственности участник является одновременно страховщиком и клиентом страховой компании.

Конечно, эти древние общества были просты, но нормы кодекса Хаммурапи – строги, запрещая участникам страхового союза давать ложные заявления об убытках или заявлять убытки без «документального» подтверждения. Похожие системы существовали позже и в Древней Греции и Древнем Риме.

 В Средние века страхование именуется гильдийско-цеховым. Первоначальное значение средневековых гильдий – братство, основной задачей которой являлось оказание всесторонней помощи каждому члену гильдии и их семьям при несчастных случаях, болезнях или смерти.

В средние века возникает прототип морского страхования – морские займы (foenus nauticum), представляющие собой смесь из страхования и кредитования. Работали они следующим образом: инвестор одалживал купцу деньги, а купец обязывался их вернуть в случае, если его корабль благополучно возвращался из торгового путешествия. Процентная ставка по займу была высокой, чтобы компенсировать инвесторам высокий риск, связанный с мореплаванием.

С XIII века морское страхование обретает форму ныне существующей практики оформления договоров страхования; в XIV-XV веках зарождается устойчивая терминология страхования, а в XV веке словом «полис» стал обозначаться договор страхования.

В XVII веке в связи с пожарами, например, Великим Лондонским пожаром, в результате которого сгорело 13,200 домов и 70,000 человек остались без крова, появились первые страховые общества, страхующие имущество. Интересно, что помимо выплат компенсаций пострадавшим от огня, страховщики даже создавали свои пожарные команды, как, например, это было сделано Обществом страхования жизни и пожаров «Рука об руку» (англ. Hand by Hand), созданным в 1696 году. Таким образом, страховые компании не только занимались страхованием рисков, но и работали над их предотвращением!

Страхование жизни зародилось в Древнем Риме – в профессиональных «коллегиях» ремесленников, рабочих, военных, актёров, музыкантов, и даже гладиаторов. Основной целью являлось обеспечение похорон членам коллегий, так как считалось, что без достойной церемонии умерший станет несчастным призраком. Каждый член коллегии мог быть уверен в организации похорон, даже при отсутствии родственников, так как сообщество брало на себя все хлопоты по организации достойного погребения. Интересно, что накопленные взносы не могли быть взысканы в качестве долгов умершего.

Началом современного страхования жизни послужило основание в 1706 году англичанами У. Талботом и Т. Алленом «Дружественного общества бессрочной гарантии». Суть деятельности заключалась в следующем – каждый участник общества обязан был выкупить акции компании в оговорённом объёме, оплату при этом необходимо было осуществлять ежегодно. В конце взносы распределялись между вдовами или детьми покойных членов общества.

Но основа современного страхования жизни, на которой сейчас работают схемы страхования жизни, была заложена позже в 1762 году Эдвардом Роу Морсом – основателем «Общества справедливых гарантий жизни и выживания» – компании, которая впервые ввела принцип размера страховых взносов, зависящих от возраста и основанных на уровне смертности. В это же время начинают использоваться статистические методы оценки различных рисков. Общества страхования жизни возникают в Германии – в 1827 году, во Франции – в 1829, в США – в 1830. К концу XIX века свою жизнь можно застраховать в любом европейском государстве.

Check Also

Vital Greens: более 40 супер-продуктов «в одном флаконе»!

Все приверженцы здорового образа жизни хорошо знают о том, что свежеприготовленные соки из овощей и …

Рынок недвижимости Большого Торонто: жизнь продолжается!

Правительство порадовало нас очередным понижением процентной ставки, но окажет ли это влияние на рынок недвижимости? …

WordPress Image Lightbox Plugin
error: Content is protected !!