Измерьте ваше финансовое здоровье

Этот тест сбалансирован не только с точки зрения текущего финансового состояния, но также учитывает перспективы его дальнейшего роста, которые определяются отнюдь не финансами. Постарайтесь отвечать максимально честно и непредвзято.

1. Ваши чистые активы, т.е. разница между активами (ликвидными материальными ценностями и накоплениями в любой форме) минус пассивы (долги, кредиты и займы).
   • • Отрицательны – 0
     • В районе нуля – 5
     • Положительны – 10
2. Ежемесячные обязательные расходы и платежи составляют __ % вашего ежемесячного дохода:
   • • Менее 30% – 10
     • 30-50% – 5
     • 50-75% – 3
     • Свыше 75% – 0
3. Какой процент (в среднем за год) своего дохода вы инвестируете?
   • • 0% – 0
     • До 10% – 3
     • 10-30% – 5
     • Свыше 30% – 10
4. Есть ли у вас потребительские кредиты?
   • • Нет – 5
     • Да – 0
5. Имеете ли вы полис накопительного страхования жизни?
   • • Нет – 0
     • Да, в размере менее своего годового дохода – 5
     • Да, в размере превышающем мой годовой доход – 10
6. Имеете ли вы финансовые накопления?
   • • Нет – 0
     • Да, в размере до трёхмесячного дохода – 3
     • Да, в размере от трёх – до шестимесячного дохода – 5
     • Да, в размере превышающем мой шестимесячный доход – 10
7. Сколько источников дохода вы имеете?
   • • Один – 0
     • Два-три – 5
     • Более трёх – 10
8. Имеете ли вы свой личный финансовый план?Нет – 0
   • • Да, на 1 год – 3
     • Да, 5-10 лет – 5
     • Да, на 10 и более лет – 10
9. Имеете ли вы конкретные и измеримые цели (план) своей жизни на будущее?
   • • Нет – 0
     • Да есть, на этот год – 3
     • Да есть до 5 лет – 5
     • Да есть свыше 5 лет – 10
10. Занимаетесь ли вы каким-нибудь видом спорта постоянно?
    • • Нет – 0
      • Да – 5
11. Сколько за последний год вы прочитали книг, относящиеся к профессиональному, личностному или духовному росту?
    • • Менее 5 – 0
      • 5-15 – 3
      • 15-30 – 5
      • Более 30 – 10
12. Как часто вы посещаете семинары, или слушаете вебинары в области вашего роста и развития?
    • • Ни разу за год – 0
      • 1-2 раза в год – 3
      • 3-6 раз в год – 5
      • Свыше 6 раз в год – 10
13. Есть ли у вас «учитель по жизни», наставник, который постоянно помогает вам развиваться?
    • • Нет – 0
      • Есть – 10
14. Насколько вырос ваш среднемесячный доход в этом году в %, по отношению к предыдущему?
    • • Я не знаю или снизился – 0
      • Не вырос или рост менее 5% – 1
      • Вырос на 5-10% – 3
      • Вырос на 10-30% – 5
      • Вырос свыше 30% – 10
15. Какой процент ежегодного дохода вы тратите на развитие, образование и обучение?
    • • Нисколько – 0
      • 1-3% – 3
      • 3-10% – 5
      • Свыше 10% – 10

Финансовое здоровье: «диагноз».
Считаем набранные баллы.

0 до 40 баллов
Слабое финансовое здоровье и низкий потенциал его роста. У вас есть повод начать действовать немедленно! Усилия нужно сконцентрировать на снижении уровня долговой нагрузки и увеличении уровня дохода (смена работы, вида деятельности или увеличение эффективности бизнеса).

41 – 80 баллов
Финансовое состояние «на троечку». Ограниченные источники дохода при достаточно высоких постоянных затратах или расходы, не соответствующие уровню вашего дохода. Вам необходимо увеличить долю инвестиций в образование и создание пассивных источников дохода в будущем.

81 – 100 баллов
Финансовое здоровье в хорошей форме, но нуждается в «доработке». Вам необходимо увеличить долю от вашего дохода, которую вы инвестируете (лучше, чтобы это было не менее 10%) и избавиться от потребительских кредитов. Обратите внимание: сколько времени вы тратите на самообразование и насколько вам нравится ваша работа или бизнес?

101 – 120 баллов
Финансовая «форма» на уровне 4+ или 5-. Необходимо обратить внимание на баланс работы / бизнеса и семьи, здоровья; личностного и профессионального роста и четко определить свои финансовые и жизненные цели. Определите ваши основные ограничения (скорее всего, это уже не финансовые, а внутренние). Обязательно найдите себе наставника для своей «прокачки».

121 – 140 баллов
Отличное, крепкое финансовое здоровье. Продолжайте двигаться без остановок в том направлении, куда вы движетесь. Не сбивайтесь с выбранного пути. Удачи вам и крепкого здоровья, не только финансового!