Be Healthy magazine Health-related monthly magazine
простой и эффективный способ снизить налоги и накопить на будущее
RRSP является, без сомнений, самым популярным способом создания личного пенсионного фонда, в дополнение к двум государственным пенсионным программам: CPP (Canada Pension Plan) и OAS (Old Age Security). С чем же связана такая популярность накоплений именно в RRSP?
Прежде всего, сбережения в RRSP пользуются правом льготного налогообложения – вклады в RRSP снижают налоги, а доходы от инвестиций не облагаются налогом.
| Что означает “RRSP снижают налоги”? К примеру, если вы зарабатываете $100,000 в год, то с вас удерживают налоги каждый месяц. Так вот, если вы из заработанных $100,000 отложите в RRSP $10,000, то государство пересчитает налоги с $90,000, а не с $100,000 годового дохода и разницу в налогах вернёт вам как Tax Return. Таким образом, у вас на пенсионном счету будет 10,000 и плюс несколько тысяч долларов – прямо сейчас – в виде возврата налогов. |
Размер максимально возможного вклада в RRSP вычисляется как 18% от дохода за предыдущий год и накапливается, если вы не делали вклады в RRSP в предыдущий год или годы. Информацию о вашем RRSP лимите можно найти в ежегодном налоговом Notice of Assessment.
RRSP, индивидуальный, управляемый лично вами накопительный план – это не просто «замороженные» деньги, которые тают с годами из-за неизбежной инфляции. RRSP средства могут быть вложены в разнообразные финансовые программы: накопительные счета, инвестиционные фонды и т.д. Величина будущего дохода от RRSP будет зависеть от того, насколько много вы инвестировали, в течение какого времени ваши инвестиционные вклады «обрастали» процентами, и от того, насколько удачно средства были вложены в различные активы. Напомним, доходы от RRSP инвестиций не облагаются налогом, поэтому рост вложений происходит значительно быстрее.
Для чего можно использовать средства, накопленные в фонде RRSP?
Прежде всего, цель RRSP — обеспечение достойного пенсионного дохода. Как известно, многочисленное работающее поколение бэби-бумеров активно продолжает выходить на пенсию, поэтому государственные пенсионные планы (CPP и OAS) получают всё меньше взносов, а это, в свою очередь, означает, что государственные пенсионные пособия, которые получают последующие поколения, могут оказаться ещё более скудными, чем на сегодняшний момент. Совершенно неизбежно то, что всем нам понадобятся собственные пенсионные сбережения, в дополнение к государственной пенсии. Средства, накопленные в фонде RRSP можно использовать в качестве пенсионного дохода (который не облагается налогом) – с помощью перевода фонда RRSP (Registered Retirement Saving Fund) в зарегистрированный фонд пенсионного дохода (RRIF – Registered Retirement Income Fund). О том, как это правильно сделать, необходимо проконсультироваться с финансовыми специалистами.
Однако, RRSP – это ваши деньги и забрать из фонда вы их можете не только по достижению пенсионного возраста, но и раньше, если это необходимо. Следует только помнить, что сумма, снимаемая с вашего RRSP счёта, немедленно облагается налогом по вашей текущей налоговой ставке.
Существуют только две программы, которые позволяют забирать деньги из RRSP без немедленной выплаты налога.
Можно снимать деньги по программе The Lifelong Learning Plan (LLP) для оплаты очного обучения владельца пенсионного счёта или его супруга/супруги до $10,000 в год. Также, из RRSP можно снять деньги для первоначального взноса, необходимого для покупки или строительства вашего первого дома по программе The Home Buyers’ Plan (HBP) – в размере максимум $35,000.
Забирая деньги из RRSP по одной из этих программ, вы должны будете вернуть взятые деньги обратно в течение 10 лет (LLP) или 15 лет (HBP). Ежегодно вы будете получать сообщение из Revenue Canada о том, какую сумму вам необходимо возвращать.
Как начать инвестировать в RRSP? Сделать это правильно и с максимальной выгодой для вас поможем мы, специалисты с опытом работы более 35 лет! Звоните сегодня.
Нилевские Григорий и Маргарита
Тел: (416) 697-9979
With Be Healthy editorial team