Лучший план сбережений на образование в Канаде: RESP, TFSA или ChildPlan™?

Related Articles

Продукты, продлевающие молодость

13 May 2025

Путь к родительству: как ЭКО помогает исполнить мечту

13 May 2025

Продукция BeautyNut: ваш новый ритуал ухода за кожей и волосами

13 May 2025

Многие родители называют заботу о будущем своих детей одной из главных причин переезда в Канаду. Но, к сожалению, серьёзным препятствием для обеспечения детям высшего образования в Канаде часто становится его стоимость в (от $8,000 до $25,000 – в год). При этом, эту необходимую сумму вполне возможно собрать, если знать о возможных вариантах накопления средств на образование детей в Канаде. Именно об этом нам сегодня расскажут Григорий и Маргарита Нилевские — специалисты в области страхования и финансового планирования с огромным опытом работы с накопительными программами.

Наибольшей популярностью пользуются три программы: RESP, ChildPlan™ и Tax-Free Savings Account (TFSA).

Что такое RESP?
Зарегистрированный образовательный сберегательный план (Registered Education Savings Plan, RESP) — это государственная программа, созданная для того, чтобы помочь родителям покрыть расходы на обучение их детей в колледже или университете.

Чем отличается RESP от обычного накопительного счёта? Разница заключается в том, что семьи, инвестирующие средства в RESP, получают дополнительно 20% к своему взносу через Канадский образовательный сберегательный грант (CESG).

Стоит отметить, что максимальный размер ежегодного вклада в RESP до 2007 был ограничен $2,000; после 2007 эта сумма была увеличена до $2,500, и на сегодняшний день государственный грант на эту сумму составляет $500 в год!

CESG и максимальный годовой бонус $500 – это самое важное преимущество RESP!

Условия для получения государственной субсидии CESG

• Ребёнок должен быть младше 17 лет.
• Родители, бабушки-дедушки, или опекуны должны открыть RESP счёт.
• Открыватель RESP счёта должен быть резидентом Канады и иметь действующий номер социального страхования (SIN).
  Мы поможем вам открыть RESP счёт для вашего ребёнка, звоните: (416) 640-2600 и (416) 697-9979.

Преимущества RESP и CESG

• Возможность получения гранта до $7,200 от правительства, плюс ещё $2,000 от фонда Canada Learning Bond для семей с низким доходом в Онтарио.

Важно! Существует ещё одна льгота, о которой не знают многие потенциальные вкладчики в RESP – это «Carry Forward Room». Что это означает? Если ребёнок проживал в Канаде, но какое-то время не имел RESP программы и/или родители не вкладывали по $2,500 в год, то они имеют право сделать дополнительные вложения за предыдущие годы и получить тот же самый 20% грант на все взносы.

 

• Налоговые льготы: Средства в RESP растут без налоговых удержаний на инвестиционные доходы, поэтому, при правильном инвестировании сбережения могут значительно увеличиться к моменту поступления ребенка в вуз.

Важно!  RESP можно использовать только для утверждённых образовательных расходов (обучение, книги, канцтовары) в аккредитованных учебных заведениях, а снятие средств из RESP облагается налогом. Однако, когда деньги снимаются для покрытия образовательных расходов, они облагаются налогом по сниженной ставке, поскольку студент, как правило, имеет низкий доход, что делает этот способ накопления на образование выгодным с точки зрения налогообложения.

 

Вопросы, которые нам часто задают относительно RESP: 1.      Какие государственные гранты существуют и сколько максимально можно получить? В Онтарио вы можете получить до $7,200 Canada Education Saving Grant и до $2,000 Canada Learning Bond, то есть максимально вы можете получить $9,200 как поддержку на учёбу вашего ребёнка от государства. 2.      Могут ли открыть этот план бабушки и дедушки? Накопительный план RESP может открыть не только родственник, но и любой человек, заинтересованный дать ребёнку хорошее образование. 3.      Насколько заранее можно начинать копить на образование ребёнка? Открыть счёт RESP можно с момента рождения ребёнка, а общий срок существования счёта может достигать 35 лет. 4.      Сколько составляет минимальный и максимальный месячный взнос? Минимума нет, вносите столько, сколько вы можете. Вместо месячных взносов можно делать годовые. Максимума тоже нет, но сумма, на которую будет начисляться государственный грант – $2,500 в год. 5.      Будут ли мои деньги расти? Да, сумма будет увеличиваться при условии правильного вложения. Мы имеем обширный опыт работы с программами RESP, поэтому для получения максимальных дивидендов по вашим вложениям и прироста капитала обращайтесь к нам, мы будем рады помочь. 6.      Что нужно, чтобы забрать средства из RESP? Необходимо, чтобы ребёнок был зачислен минимум на трёхлетний курс обучения в официально признанных учебных заведениях в Канаде или за её пределами. 7.      Что, если мой ребёнок решил не продолжать обучение после школы? В этом случае вы можете перевести эти деньги на другого ребёнка, перевести в свой пенсионный фонд (RRSP), или просто снять, согласно правилам, установленным государством.

 

Что такое ChildPlan™?

ChildPlan™ — это страховая программа с накопительным элементом, специально разработанная для детей. Она объединяет финансовую защиту (страхование жизни ребёнка) с возможностью долгосрочного роста капитала – накопления средств на будущее без налогов, аналогично TFSA, которые можно использовать на образование или другие цели.

 

Преимущества ChildPlan™ для накоплений средств на образование

• Пожизненный рост без налогов: в отличие от RESP, средства, вложенные в ChildPlan™ растут на протяжение всей жизни, не облагаясь налогами.
• Отсутствие рыночных рисков: средства, вложенные в ChildPlan™, не инвестируются в фондовый рынок, что защищает их от экономических колебаний.
• Гибкость в использовании: в отличие от RESP, деньги, вложенные в ChildPlan™ могут быть использованы не только на образование, но и на покупку жилья или другие важные расходы.

Страховая программа ChildPlan™ — это великолепный финансовый инструмент для того, чтобы накопить средства для образования ребёнка; однако необходимо помнить, что эта программа предполагает обязательные ежемесячные платежи в течение первых 20 лет, а также подходит для долгосрочных вложений, так как рост капитала происходит в долговременной перспективе.

Что такое TFSA (Tax-Free Savings Account)?

Мы подробно рассказывали о TFSA в предыдущем выпуске журнала, в статье «Как правильно делать сбережения: копить и приумножать деньги». Напомним, TFSA — это один из самых популярных инвестиционных счетов, который позволяет гражданам Канады в возрасте от 18 лет накапливать сбережения без налогов на прирост капитала. Родители могут вкладывать средства в TFSA на имя взрослого ребёнка, но открыть счёт можно только после 18 лет.

Выбор лучшего плана сбережений на образование для вашего ребёнка зависит от ваших приоритетов:

• RESP позволяет получить государственные субсидии ($7,200-$9,200 на одного ребёнка).
• ChildPlan™ объединяет страхование жизни ребёнка с возможностью долгосрочного роста капитала, без ограничений на использование.
• TFSA позволяет накапливать средства (на образование детей и другие цели) без налогов на прирост капитала.

 

 

Сравнение: RESP, ChildPlan™ и TFSA

	RESP	ChildPlan™	TFSA
Государственные гранты	✔	✘	✘
Налоговые льготы на рост капитала	✔	✔	✔
Налоговые льготы при снятии средств	✘	✔	✔
Гибкость в использовании	❌	✔	✔
Инвестиционные риски	✔	✘	✔
Возрастные ограничения	✔ (до 18 лет)	✔	✔ (после 18 лет)
Регулярные взносы	✘	✔ (до 20 лет)	✘

Мы сможем предложить вам наилучший вариант сбережений на образование для вашего ребёнка, и, конечно, подробно объяснить процедуру вложения и снятия денег с накопительных счетов. Также, мы сможем рассказать о других очень интересных финансовых продуктах, которые существуют в Канаде и могут стать прекрасным решением именно для вас!

Григорий и Маргарита Нилевские
Тел: (416) 640-2600, (416) 697-9979

With Be Healthy editorial team