История страхования и нужно ли нам страхование сегодня

«Ни в чем нельзя быть полностью уверенным» – эта фраза стара, как мир, и вряд ли можно отыскать мудреца, который ее впервые произнес. Бесспорно, он был прав на 100%.

Но всем нам хочется чувствовать себя защищенными. Хочется знать, что, если завтра мы заболеем или останемся без работы, то семья не умрет с голоду. Что у нас не отберут и не продадут с молотка жилье или имущество. Что окажут медицинскую помощь и отремонтируют пострадавший в аварии автомобиль. Собственно, для этих целей и создана система страхования. Она призвана оградить от возможных рисков или, в крайнем случае, возместить полученный ущерб. При этом, сложно представить, что существует часть населения, которая до сих пор не пользуется услугами страховых компаний.

Тем не менее, институт страхования известен с давних времен. В античном мире работники, занятые, например, на строительстве египетских пирамид и замка Соломона (около 970–931 до н.э.), организовывали кассы взаимопомощи в пользу своих коллег или их семей, которые получали увечья или погибали в результате несчастного случая.

Морская торговля, которая развивалась быстрыми темпами в Средиземноморье, также способствовала развитию начальных форм страхования. В Афинах, к примеру, торговец, получивший ссуду, возвращал ее только в случае успешного завершения своего предприятия-путешествия, о чем свидетельствовал в своих трудах афинский оратор Демосфен (около 384-322 до н. э.).

Принято считать, что наибольшего развития по сравнению с другими античными государствами взаимное страхование получило в Древнем Риме, широко применяясь в различных ремесленных и других профессиональных коллегиях, военных и даже религиозных организациях. При поступлении в такую коллегию уплачивались единовременные, а затем ежемесячные взносы. За счет собираемых средств производились похороны в случае смерти члена коллегии, оказывалась материальная поддержка в случае болезни, увечья и др. Иногда, даже представители власти сами становились гарантами определенных рисков, подписывая протоколы о возмещении ущерба от потери морских судов в случае шторма или военных действий с поставщиками и торговцами, которые брали на себя обязательство снабжать римских легионеров.

В Древнем Египте и Вавилоне идея оказания помощи друг другу была прописана во многих законах. В Греции и Риме социальные отношения были еще более институциональными, появились прародители современных профсоюзов – объединенные одной сферой профессиональной деятельности общества, которые оказывали посильную помощь своим собратьям, попавшим в неприятные ситуации. Эти собрания назывались коллегиями. Самая ранняя из них, зафиксированная документально, – ланувийская, которая относится к 133 году до н.э. У состоятельных гильдий и цехов была большая «казна», которая использовалась в том числе и как общий страховой фонд. На него можно было рассчитывать в случае пожара (цех, например, помогал ремесленнику, потерявшему мастерскую, отстроиться), грабежа (цех брал на себя обязательства ремесленника, пока он не восстанавливал работу), травмы или смерти (цех поддерживал ремесленника или его семью). Этот тип страхования («групповое страхование») был довольно популярен в Средневековье. Кроме цехов и гильдий такие страховые кассы держали другие группы — например, существовали вдовьи и сиротские страховые фонды. По мнению историков, в этих организациях осуществлялись постоянные страховые взносы, имевшие конкретные временные сроки.

Стремительное развитие страхования в 19-ом веке объясняется общемировым экономическим развитием: пришли новые технологии, изменилось человеческое мышление. У людей сформировалась ответственная жизненная позиция по отношению к себе, окружающей жизни и сообществу. Выросла потребность в безопасности, а это уже стало ключевым фактором для возникновения и развития страхового дела в том виде, в котором оно нам известно на сей день.

В современном мире страхование имущества, жизни, здоровья и даже прав – неотъемлемая часть повседневной реальности. Рынок страхования наиболее развит в США, Канаде и странах Европы. Однако, он постепенно проникает во все остальные уголки мира, в том числе и в такие, как Россия, Тайланд, Китай, Африка и Ближний Восток.

Чем же, собственно, занимаются страховые компании? Говоря научным языком, они предоставляют человеку защиту от различных экономических, природных, техногенных, экологических, социальных опасностей и угроз путем преждевременного накопления страховых фондов, которые формируются за счет средств страхователя.

Условия страхового соглашения могут меняться в зависимости от вида страхования, которых, кстати, всего четыре. Конечно, это основные виды, которые, в свою очередь, дробятся на более мелкие и частные.

Итак, первый и наиболее распространенный вид – страхование имущества. То есть, человек страхует недвижимость, бизнес, яхты, или автомобили и прочее.

Следующий вид – страхование ответственности.  Включает в себя, как и предыдущий, страхование различного имущества, а также страхование личности во время болезни или в случае возмещения морального ущерба, а также страхование «косвенно пострадавших».

Личное страхование – всецело занимается страхованием человека и всем, что с ним связано: от жизни и здоровья до трудоспособности и пенсионного обеспечения.

И последний вид – страхование финансовых и специфических рисков – связан с невыполнением своих обязательств одной из сторон, подписавших какой-либо договор.

Все эти виды страхования доступны в Канаде. Какой или какие виды страхования необходимы конкретно вам? С ответом на этот вопрос могут помочь специалисты по страхованию. Обращайтесь и узнайте, как вы можете защитить себя, свой бизнес и свою семью. Будьте здоровы!

Марина< Нейман-Фишман, RBC Insurance Life & Living Benefits Advisor