От финансовой ямы до финансовой свободы

Финансовое состояние человека – это некий показатель его положения в социуме. И каждому из нас надо чётко представлять, где мы сейчас находимся. Итак, существует четыре основных финансовых состояния человека:

Состояние 1: Финансовая яма
Это – самое худшее финансовое состояние, когда расходы превышают доходы, результатом чего является наличие долгов и полное отсутствие каких-либо резервов и сбережений. Самая большая ошибка, которая зачастую совершается при этом – это новые займы-кредиты для оплаты текущих платежей. Тем самым финансовая яма раскапывается ещё глубже. Единственный способ выкарабкаться из финансовой ямы – это очень жёсткий и тотальный контроль финансов: чёткое и планомерное уменьшение расходов и наличие реального плана по увеличению доходов.	Доходы (активные) < Расходы V Долги X Сбережения
Состояние 2: Финансовая нестабильность
Состояние, при котором входящие в бюджет доходы со всех источников (чаще всего 1 активный источник – текущая работа) равны или приблизительно равны всем текущим расходам. Находясь в состоянии финансовой нестабильности, человек, грубо говоря, тратит столько же, сколько зарабатывает. У него отсутствуют резервы и сбережения. Финансовая нестабильность – это очень шаткое состояние. В этом состоянии человеку как бы хватает доходов на жизнь, на все платежи, покупки и даже на отдых. Но потеря единственного источника доходов или работы, болезни, аварии и так далее, мгновенно приводит к появлению долгов и переходу в предыдущее финансовое состояние – финансовую яму!	Доходы (активные) = Расходы V Долги X Сбережения
Состояние 3: Финансовая стабильность
Это состояние, при котором активные доходы человека превышают все текущие, срочные и важные расходы. В результате, как правило, отсутствуют долги и появляются сбережения и накопление денег. Именно эти сбережения и представляют финансовую подушку безопасности и позволяют без проблем пережитьвсевозможные непредвиденные ситуации (к примеру, потерю доходов). К тому же, превышение доходов над расходами даёт возможность постоянно наращивать сбережения, создавать капитал. Отличительная черта этого состояния: перешагнув сюда из-за черты бедности, человек уже с большой долей вероятности никогда не вернётся в состояние бедности. Эти люди знают цену деньгам и умеют их контролировать. Говоря о доходах, то большинство людей в состоянии финансовой нестабильности, также как и многие люди в состоянии финансовой стабильности, как правило, имеют активный доход – заработок, который зависит от их активности (например, заработная плата за выполненную работу). Однако, в состоянии финансовой стабильности у человека появляется возможность создать пассивный доход, не зависящий от результатов активного труда (например, проценты от вкладов, доход с аренды недвижимости, небольшой, но стабильный бизнес и так далее).	Доходы (активные, пассивные) > Расходы X Долги V Сбережения
Состояние 4: Финансовая независимость
Это состояние, в которое стремятся попасть все. Также это состояние называют финансовой свободой. Человек совершенно не зависит от денег. Его доходы из множества различных источников, как правило пассивных, существенно превышают расходы. Помимо сбережений и резервов имеется так называемый капитал, который и приносит основной доход. Финансово независимому человеку нет смысла и необходимости заниматься активными заработками. Он может работать – при желании и в своё удовольствие, а не ради денег. Такие люди сохраняют своё текущее финансовое состояние уже на всю оставшуюся жизнь, и даже обеспечивают им своих детей. Вероятность возврата в предыдущее состояние стремится к нулю. Поэтому все здравомыслящие люди стремятся попасть в это финансовое состояние. Не для того, чтобы купить себе большой дом или дорогую машину, а чтобы быть свободным.	Доходы (пассивные) >> Расходы X Долги V Сбережения + Капитал

В Северной Америке считается вполне нормально и допустимо «жить в долг». Однако, при внимательном рассмотрении, наличие любых долгов – начиная от банковских кредитов и заканчивая личными займами и задолженностью по оплате счетов – оказывает крайне негативное влияние на уровень финансового состояния. В первую очередь потому, что пользование заёмными средствами в большинстве случаев предполагает дополнительные расходы (проценты по кредитам, пени и штрафы за просрочку платежей, и т.п.).

Также имущество в собственности и прочие материальные активы нельзя рассматривать как показатели финансового состояния, если они приобретены в кредит, и эта задолженность ещё полностью не погашена. Особенно это касается имущества, приобретённого для личного потребления. Поэтому, рассматривая способы улучшения финансового состояния, о кредите следует думать в последнюю очередь, и только с целью поднятия доходной (а не расходной!) части личного бюджета.

Чтобы улучшить финансовое состояние, в первую очередь необходимо стремиться к увеличению разницы между доходной и расходной частью личного бюджета, а наращивание материальных активов уже вторично. Будьте здоровы и финансово независимы!