Home - 2018 - Мой дом – моя крепость

Мой дом – моя крепость

Знаете ли вы, что афоризм «мой дом – моя крепость» (original: “a man’s home is his fortress”) принадлежит английскому правоведу Эдуарду Коку (Sir Edward Coke: 1552–1634)? Появилась эта фраза в его комментариях к той части средневекового английского права, в которой говорится о неприкосновенности жилища.

Однако, уже с давних времён дом для человека был не только прибежищем, чтобы отдохнуть от трудов, укрыться от непогоды или насилия. Дом давал возможность человеку создать тот мир, который соответствует его ценностям, потребностям и привычкам. Другое известное выражение «чувствовать себя как дома» указывает на свободу, удобство и раскрепощенность человека в собственном доме.

Создание этого мира и владение собственным домом для многих людей – это осуществление заветной мечты и огромное достижение. Однако, покупка дома – это одно из самых крупных финансовых обязательств, которое делается на протяжении всей жизни, и сопряжена с принятием целого ряда важных решений – от выбора самого дома, поиска лучших ставок по ипотечным кредитам, до выбора отделочных материалов и предметов интерьера.

Ещё одно важное решение, которое вам будет нужно принять, – это страхование: защита самого дома, защита выплат по ипотеке и зашита вашего финансового положения, как владельца дома, на случай непредвиденного.

Первый вид страхования известен, как “Home insurance” и является обязательным условием для получения ипотечного кредитования дома. Это страхование дома от ущерба, связанного с физическими угрозами, такими, как пожар, наводнение, землетрясение, ураганный ветер и т.д.; от несчастных случаев с хозяевами или гостями дома, а также от потери имущества в результате ограбления. Это достаточно простой вид страхования и зависит от климатических условий и географического расположения дома, его возраста и состояния, ценности имущества и т.д.

Со страхованием выплат по ипотечному кредиту всё обстоит сложнее. Ипотечный кредит – это долговременное обязательство, которое делается на многие годы, и за это время может произойти много непредвиденного. Поэтому, цель этого страхового покрытия – обеспечить бесперебойные ипотечные платежи в случае смерти, инвалидности или критической болезни получателя или получателей ипотеки.

Здесь существуют два принципиально разных подхода, существенно отличающиеся друг от друга.

Первое, на что следует обратить внимание в обоих случаях, это то, чтобы страховое покрытие платежей по ипотеке было полным, не только на случай смерти, но и на случай серьёзного заболевания или утраты трудоспособности.

А сейчас давайте разберёмся, чем разительно отличаются эти два подхода:

  1. Mortgage Protection Insurance
  2. Private Life and Critical Illness Insurance.

Коротко, первый вид страхования защищает финансовую организацию, вашего ипотечного кредитора. Второй вид защищает вас, как получателя ипотеки. Для того, чтобы пояснить и разобраться подробнее, зададим и постараемся ответить на следующие вопросы:

  1. Что покроет каждый из этих двух видов страхования?

Mortgage Protection Insurance, возможность получения которой предоставляют большинство ипотечных кредиторов в момент получения ипотеки, покроет лишь остаток невыплаченного кредита в случае смерти его получателя.

Private Life and Critical Illness Insurance покроют всё, что может понадобиться в случае смерти или потери работоспособности получателя кредита. В дополнение к ипотечным платежам такой вид страхования может покрывать выплаты по кредитным картам, кредитным линиям или на другие нужды.

  1. Кто получает страховую выплату в случае смерти или серьёзного заболевания получателя ипотеки?

В первом случае страховую выплату автоматически получает ипотечный кредитор.
Во втором случае вы сами решаете, кто получает страховую выплату и как эти средства используются – гасить ли ипотеку, покрывать медицинские расходы или оплачивать образование вашего ребёнка. Вы решаете, что будет лучше для вас и вашей семьи, если с вами, как получателем ипотеки, что-то произойдёт.

  1. Что происходит с уменьшением остатка невыплаченного ипотечного кредита?

В первом случае, по мере того, как ипотечный кредит погашается, покрытие Mortgage Protection Insurance заканчивается, и в случае смерти или потери работоспособности по причине серьёзной болезни, у вас не остаётся никакого страхового покрытия.
В случае Private Life and Critical Illness Insurance размер страхового покрытия остаётся неизменным до тех пор, пока вы не решите его изменить или отменить.

  1. Если вы решите поменять ипотечного кредитора, а страховка Mortgage Protection Insurance предоставлена финансовой организацией, где вы изначально получили ипотечный кредит,то вы можете потерять страховое покрытие; вам придётся заново подавать аппликацию и ждать разрешения у нового кредитора.При частном страховании (Private Life and Critical Illness Insurance) страховое покрытие не привязано к ипотеке и ипотечному кредитору. Поэтому страховое покрытие остаётся неизменным на протяжении всего срока страхового полиса, даже при смене кредитора.
  2. Размер страхового полиса и помесячнаястоимость страховки для вас.
    Зачастую, помесячная стоимость страховки Mortgage Protection Insurance выше, поскольку при в включении страхового договора вам не задают вопросов, касающихся вашего здоровья, образа жизни, профессии или хобби, связанных с риском, привычек, в том числе вредных, и т.д. Поэтому месячная стоимость такого полиса может быть выше, так как включает те риски для вашей жизни и здоровья, которым вы, возможно, и не подвергаетесь.Страхование Private Life and Critical Illness Insurance делается на основе ваших медицинских показаний и строго с учётом вашего образа жизни, что, зачастую, выражается в существенно более низкой месячной стоимости такого страхового полиса, при одинаковом в обоих случаях размере покрытия, а также в более твёрдой уверенности, что страховое покрытие будет выплачено, если такая необходимость возникнет.

Будьте здоровы и грамотны. Делайте верные шаги и решения, чтобы защитить своё будущее и будущее тех, кого вы любите. Мира, счастья и процветания вам и вашему дому!

Марина Нейман-Фишмана, RBC Insurance Life & Living Benefits Advisor

WordPress Image Lightbox Plugin
error: Content is protected !!