Saturday, December 15, 2018
Home - 2018 - Семейный бюджет: итоги и грамотное планирование

Семейный бюджет: итоги и грамотное планирование

Накануне новогодних праздников у многих из нас возникает желание оглянуться назад, на уходящий год. По мере подведения его итогов, рождается определение прожитого года. Он был трудным, кризисным или, наоборот, плодотворным и счастливым.

Однако, прежде чем приступить к подведению итогов прошедшего года (впрочем, это справедливо и по отношению к итогам разных других периодов жизни) задайте себе вопрос: а был ли у вас план? Ставили вы перед собой определенные цели и задачи накануне прошедшего года?

Как правило, подведение итогов происходит спонтанно в духе «проводов старого года», а планирование и постановка целей – в духе загадывания желаний под бой курантов. При этом цели, как таковые, четко не определены, а желания зачастую остаются желаниями, не доходя до реализации.

При этом очевидно, что аналитический, конструктивный подход к подведению итогов может помочь поставить правильные цели и составить план их достижения на следующий год.

Это включает в себя, в том числе, и финансовое планирование. Грамотное управление личными финансами или семейным бюджетом обязательно должно включать в себя подведение итогов не только ежегодных, но, возможно, и ежемесячных.  К сожалению, этому нас не обучали в школах. И большинство из нас приобретает необходимый опыт на собственных ошибках.

Управление личным, собственным бюджетом – уже достаточно сложное дело, а планирование бюджета семьи – это целое искусство, которому необходимо научиться. Но овладев умением ведения семейного бюджета, вы откроете для себя массу возможностей и подниметесь на первую ступень на пути к вашей финансовой независимости и свободе.

Итак, мы осознали необходимость планирования семейного бюджета и начинаем подводить финансовые итоги прошедшего года.

  1. Проанализируйте, вписались ли вы, и насколько, в ваш запланированный бюджет, в ваш финансовый план, если таковой был.
  2. Отметьте ваши главные финансовые достижения и неудачи за прошедший год, объективно и беспристрастно проанализируйте их причины.
  3. Определите исходные данные для составления бюджета и вашего финансового плана на следующий год.

 

Этот простой анализ поможет вам закрыть очевидные «дыры» в вашем бюджете и удостовериться, что деньги не «утекают сквозь пальцы», а тратятся на что-то важное и нужное. Кроме того это поможет определить размер суммы денег, которую вы сможете потратить не на каждодневные расходы, а отложить и направить на достижение ваших целей и вашей финансовой независимости – финансовой свободы!

Звучит просто, не правда ли? И очевидно, дает массу преимуществ. Почему же большинство из нас не планирует собственный или семейный бюджет?

Одна из причин заключается в неправильном отношении к финансовому планированию. У многих это ассоциируется с необходимостью сильно экономить и лишать себя жизненных удовольствий. Это представление глубоко ошибочно. Напротив, при правильном планировании качество жизни должно возрасти. Дело в том, что большинство из нас тратит минимум 20% своих денег необдуманно, впустую. К примеру, неоправданно частое питание out (в кафе и ресторанах), переплата за товары и услуги, которые можно купить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них ни в коем случае не отберет у вас «радость жизни». Зато с каким удовольствием вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно важное и приятное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Другая причина заключается в том, что процесс финансового планирования представляется крайне сложной и неприступной задачей. Преодолеть эту боязнь можно, начав самим вести простой учет доходов и расходов, или обратившись к грамотному финансовому специалисту – это решать вам самим. Важно помнить, что планирование семейного бюджета и финансовая дисциплина помогает прийти к поставленной цели в гораздо более короткие сроки. Поэтому, чем раньше вы начнете планировать семейный бюджет, тем лучше.

 

В заключение. Одним из важнейших моментов финансового планирования является создание неприкосновенного фонда, финансовой «подушки безопасности». Emergency fund в размере от 3-х до 6-ти ежемесячных доходов, один из компонентов классического определения финансового здоровья, предназначен для того, чтобы помочь избежать или смягчить последствия временных финансовых трудностей, которые могут возникнуть у любого из нас на протяжении нашей жизни и не один раз. Это могут быть: потеря работы, болезни, травмы, временная нетрудоспособность, важные непредвиденные расходы. Здесь как раз на помощь придет своевременно накопленная сумма, emergency fund, или же выплата по одной из заранее купленных страховых полисов, таких как страхование на случай нетрудоспособности или на случай диагностирования критических заболеваний.

Другой вариант создания финансовой «подушки безопасности», который сможет помочь при временных финансовых трудностях, не связанных с тяжелым заболеванием или несчастным случаем, это сделанное заблаговременно инвестиционное страхование жизни — структурный продукт, включающий в себя одновременно страховку и получение инвестиционного дохода, доступного, когда в нем возникает необходимость. Это сложный финансовый продукт, поэтому, если вы заинтересованы в инвестиционном страховании, обратитесь к опытному специалисту.

С наступающими праздниками всех вас, дорогие читатели! Счастья вам и радости в Новом году! Подводите итоги, стройте планы и будьте финансово здоровы!

 

Марина Нейман-Фишман, RBC Insurance Life & Living Benefits Advisor

WordPress Image Lightbox Plugin